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El alma vieja que piensa en el retiro: Las AFORES y las pensiones.

Ok, soy de esa generación que se sentaba en la mesa a escuchar pláticas de adultos y a menudo oía “ya casi me jubilo” y la respuesta inmediata a esa afirmación era “¿y cuánto te van a dar de pensión”. A esa edad (10 años) ni sabía ni pensaba la importancia para lo que mi generación sería el ahorrar para el retiro. Sí, a pesar de que me falta un largo camino por recorrer (aunque parezca que me pasó por encima ya un tráiler y me vea acabado) mi generación se vio “afortunadamente” beneficiada por los errores de nuestros padres y abuelos: ellos vivieron y tronaron el sistema de pensiones por parte del Seguro Social.

Cuando alguien trabaja, del salario que uno percibe, existe una parte que te quita el Seguro Social y otra que aporta el patrón a ese Seguro Social para recibir salud por parte del gobierno y prepararte un retiro digno. El gran problema fue que el sistema del Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS) colapsó al ser que estas aportaciones no eran suficientes para estar pagando pensiones al retiro estratosféricas que significaban el mismo salario con el que se retiraba la gente, así que la pregunta del millón era: ¿o pagamos la salud pública o mantenemos a la gente de por vida después de su retiro?

Hablemos un poco en tiempo: Las personas que nacieron antes de 1970, trabajaron, y lo más importante, cotizaron o estuvieron dados de alta en el IMSS, son trabajadores que se jubilarán bajo la Ley del Seguro Social de 1973 (LSS-73). Estas personas ¿a qué tienen derecho y cómo lo consiguen?:

  • Tendrán derecho a pensión vitalicia en pagos mensuales, con cargo al Gobierno Federal. Motivo por el cual, a nivel muy personal, considero que tronó el sistema.
  • Para pensionarse, el mínimo de semanas requeridas es de 500 y la edad de 65 años o más.
  • Esta pensión vitalicia, el IMSS la calcula de acuerdo con el salario promedio que el trabajador ganó en los últimos cinco años, anteriores a la edad al momento del retiro, y la pagará durante el tiempo que le quede de vida.

“La pagará durante el tiempo que le quede de vida”, “Pensión Vitalicia”, “con cargo al Gobierno Federal”. Estas frases son impactantes para mi honestamente porque comentaba, contribuyeron a que una de las principales funciones del gobierno que es dar salud a su población, fuera dejada a un lado, para poder pagar estas pensiones #foreverAndEver.

Así que el gobierno tomó la gran decisión que el retiro es y será responsabilidad de cada trabajador. El 23 de mayo de 1996, se publicó en el Diario Oficial de la Federación la Ley del SAR (LSAR), para adecuar el funcionamiento de los Sistemas de Ahorro, iniciando así el 1° de julio de 1997 el nuevo, basado en que cada persona iba ser responsable de ahorrar para cuando se retirara. Este ahorro lo iba a realizar por medio de las AFORES (Administradora de Fondos para el Retiro), donde esa parte que se le quitaba al trabajador por medio del IMSS y de la aportación del patrón, iba ser depositado en esta cuenta de inversión. Las AFORES reúnen una gran bolsa de esas aportaciones y lo invierten en diferentes portafolios de valores y renta fija con el fin de generar un rendimiento atractivo. Pero de nuevo, ya depende totalmente del trabajador y no papá Gobierno.

Para hacerlo un poquito más gráfico, encontré esta pequeña tabla gracias a Expansión México que explica cómo funcionaba antes y como funciona ahora: En la gráfica podemos ver que un trabajador que ganó en los últimos cinco años de su vida un promedio de tres salarios mínimos, cuando se jubile por la Ley del Seguro Social-73 en el 2035, recibiría una pensión mensual de 14,683 pesos. Pero para los que no les tocó elegir este esquema, si el promedio de sus ingresos durante su vida laboral es de tres salarios mínimos, su pensión será de 4,954 pesos.

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¿Podremos vivir dignamente con esa cantidad de dinero?, la moneda está en el aire, por lo que a nuestra generación le tocó la rifa del tigre y somos los únicos responsables de pensar en cómo queremos vivir al final. Sé de la actitud #YOLO, vive el presente, pero algún día el futuro será el presente y a mi me gustaría vividlo de buena manera.

Francisco J. Orozco Bendímez

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Acerca de Francisco J. Orozco (95 Artículos)
Profesor de Contabilidad y Finanzas en el Tecnológico de Monterrey Campus Monterrey. Millennial de nacimiento.

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